お金の悩みは早めに解消！返済できないような借入れをしてはいけない

お金を借りるにはそのお金を使う理由があるはずですが、サラ金のキャッシングの場合事業目的での利用は通常できませんがその他なら利用できます。

ただし目的は特にないが単にお金が必要というような借り方はお勧めできません。

お金を借りるのであれば銀行という選択肢も有りますが、審査の難易度ではサラ金の方が緩いため、銀行での借入れが難しいと思った場合には、サラ金の利用を考えたほうが無難でしょう。

ただし、サラ金利用ではサラ金地獄という言葉があり、現在では借り過ぎてしまって自分の返済能力では追い付かず、返済に四苦八苦している状況を表しますが、そういったことにならないよう注意が必要です。

お金を借りる人には何か目的がある！サラ金は事業以外なら利用可

お金というのは、通常は利用目的があるからこそ無ければ困るもので、サラ金を利用する場合も、何らかを行うために借入れしなければならないという事です。

サラ金のキャッシング場合、ごく一部の業者を除いて事業目的以外という条件が付きますが、後は何にでも利用できる事になっているので、一般消費者にとっては大変便利に利用できると考えられます。

ところが一部の人の場合、特に明確な目的が無いのに、手元のお金が少ないからと言って、安易に借入してしまうようなことも有ります。

そういう人は、いつの間にかお金を使ってしまうという事も十分考えられるので、そういった借り方はお勧めできません。

お金を借りるには利用目的があるはず

お金を借りたいという場合、普通はそのお金で何かを行いたいという目的があるはずです。

例えば、旅行に誘われたけれて行きたいのだが、先立つものが無いといったような場合、必要なお金を借りたと考える人も多いでしょう。その旅行がこの場合の目的という事です。

また、急な病気というようなときも、とりあえずちょっと金が必要という場合も有って、こういう場合にはお金が借りられなければ、深刻な状況になることも有ります。

さらに趣味に使ったり、教育費等が急に必要になったと言うようなことも有るでしょう。

このようにお金が必要という事は、そのお金を使う目的がある訳です。

サラ金のキャッシングは事業目的以外なら何にでも利用できる

もちろん世の中にはいろいろなローンがありますから、借り方もいろいろと考えられるわけですが、迅速に借入れができるという条件の場合、サラ金のキャッシングはうってつけです。

サラ金のキャッシングの殆どは、事業目的以外であれば、何にでも利用できるるので安心です。

しかも申込みから融資まで、かなり短時間で行われますから、急にお金が必要になっても、間に合わせる事ができます。

ですから、急にお金が必要になった時に、このサラ金のキャッシングを上手に利用できれば、大変心強い存在と考える事ができるでしょう。

単にお金が足りないというような理由の借り方はすべきでない

ただし、最近の傾向として多くなっているのが、特にお金が必要になる目的が無いのに借りるという場合があります。

要するに例えば旅行に行くというような事が無いのに、生活を続けるのに、お金が足りないくなってきたので、借りようというような事が増えている訳です。

もちろんこの場合も生活費の補填というような意味合いがある訳ですが、そもそも生活というのは自分の収入の範囲内で行わなければならないものです。

こういった借入れを続けてしまうと、ずるずると借入れが増えて行って、返済も厳しい状態になりかねず、しかも借りたお金を何に使ったのかも良く分からないような状況になりかねません。

ですから、このような目的が良く分からないようなお金の使い方は、あまりお勧めすることはできません。

借入れを考える場合には、利用目的をよく考えて、本来しなくてもよいような借入れはやめましょう。

銀行よりサラ金の方が借りやすい？銀行は審査が厳しい！

銀行がカードローンの提供を初めて、無担保ローンを利用する場合、銀行を選べば良いのかサラ金を選べば良いのか迷う人も多いですが、結局それぞれの事情に合わせて選ぶしかないと言えるでしょう。

例えば有利な借り入れをしたいのであれば銀行の方が金利が低いので良い訳ですが、金利が低いという事は大きな信用が要求され審査が厳しくなるので、誰にでも勧められるわけではありません。

もし信用が低く銀行の審査通過が難しいと考えられる場合には、金利は高くなりますが、お金を借りるためには審査の緩いサラ金のキャッシングを申込んだ方が無難という事が言えるでしょう。

銀行とサラ金どちらを選べば良いの？

以前は銀行の金融商品と言えば、担保や保証人を用意しなければ貸してもらえませんでしたから、無担保で保証人なしで借りられるローンというのはサラ金しか提供していませんでした。

このためサラ金のキャッシングというのは徐々に利用者が増えて行ったわけですが、この状況を見ていた銀行も重い腰を上げて、カードローンの提供を始めたわけです。

そこで現在ではキャッシングを利用しようという場合には、銀行のものを選ぶか、サラ金のものを選ぶかという選択肢ができるようになりました。これによって、どちらを選べば良いのか、迷う人も多いはずです。

しかし結局どちらがお勧めなのかというのは、その人の置かれた状況等の事情に合わせて、それぞれ選ぶしかありません。

一般に銀行の方が審査が厳しいと言われている

まずキャッシングを選ぶ場合、多くの人はお得に利用できるかどうかを考えるはずです。

そこで銀行のカードローンとサラ金のキャッシングの金利を比較したものが次の表です。

表を見れば分かりますが、金利を基にお得さで判断すれば銀行のカードローンがお勧めと言えるでしょう。

しかし、キャッシングというのは自分が希望すれば利用できるというものではありません。申込み後の審査に通過できなければ、利用はできないのです。

この審査にはキャッシングそれぞれで難易度があると言われており、一般的には次のように考えられています。

つまり銀行の場合、金利がお得であっても審査が厳しく、借りられない事も多いという事です。

そこでキャッシング選びでは、金利だけではなく、こういった審査通過の可能性についてもよく考えておく必要があるわけです。

銀行からの借入れが難しい場合にはサラ金を選んだほうが無難

審査は実際の審査基準が公表されていないので、詳細は分かりませんが、概ね次のような確認や評価が行われていると言われています。

• 申込者が本人である確認
• 申込者の返済能力の評価
• 申込者の信用の評価

本人確認は誰かになりすますなどの嘘を言わなければ、問題はありません。

返済能力については次の２点が重要になります。

• 一定額以上の年収
• 安定した月収

一定額以上というのは２００万円と言われますが、どこまで厳しくするのかは金融業者次第です。

月収の安定性については職業や職種で判断され、雇用の安定している正規採用の公務員や会社員なら高評価になり、安定性が低くなるほど低評価になります。

また信用については信用情報が参照され、過去の金融取引状況が確認されます。

例えば過去にローンの滞納などが有れば評価は非常に低くなってしまいます。

こういった審査の内容から、もし自分の評価はそう高くはないと考えられる場合には、銀行の審査通過は難しい可能性が高く、サラ金のキャッシングを選んだほうが無難でしょう。

サラ金地獄とは返済に追われる状況を表す！返済能力を超えては駄目

サラ金にも長い歴史があって、以前は高い金利で返済できなくなると厳しい取り立てを行っていた時代も有り、この頃は返済できずに追い詰められていく事も多く、そういった状況をサラ金地獄と言っていました。

しかしその後、法令が厳しくなりサラ金も生まれ変わって、現在ではまともな金融業者に成長しました。

ところが銀行よりも借りやすいため借り過ぎてしまって返済が厳しくなり苦しい生活を強いられる場合も有、これが現在版のサラ金地獄となっています。

ですから、いくら借りやすいからと言って自分の返済能力を超えるような借入れをしないように、十分注意しながら借りなければなりません。

以前のサラ金地獄は高金利で厳しい取立を受ける状況を表していた

サラ金はサラリーマン金融の略称ですが、そう呼ばれるようになったのは高度成長期にサラリーマンという言葉が一般的になってからで、こういった人向けの融資を行う貸金業者が出てきてからです。

それでもかなり長い歴史があり、その間にはいろいろなことがあったわけです。

サラ金という言葉を聞くと、一定以上の年齢の人は高金利で厳しい取り立てを行っている金融業者をイメージするはずです。

実際サラ金は当初は歓迎されたのですが、高金利だったためにすぐに返済がが厳しくなる人が出てきて、そういった人に対し厳しい取り立てが行われ、サラ金の体質というものが分って社会問題化しました。

この頃の取り立てを受ける状況が地獄のようだという事でサラ金地獄という言葉が生まれました。

その後このサラ金のやり方を規制する為にサラ金規制法などと言われる現在の貸金業法が制定され、厳しく規制されるようになり、またサラ金側も問題が大きくなって利用者が減ったことで業態が見直されました。

つまりサラ金側もこのままのやり方では法的につぶされるし、そもそも利用者が減り、事業の継続が難しいと考えたわけです。

そこでサラ金は呼び名を消費者金融と改め、その他にも様々なイメージ戦略を実施していきました。

これが功を奏して、現在では以前のような意味でのサラ金地獄は無くなってきています。

現在のサラ金地獄は借り過ぎで返済が厳しくなった状況を表す

しかし、意味は違いますが、現在でもサラ金地獄と呼ばれる状態は存在しています。

それはサラ金側のやり方が問題という事ではなくて、利用者側のサラ金の利用方法の方に大きな問題があります。

サラ金の利用者というのは例えばカードローンを利用しているとして、利用開始当初は、目的に沿って適正に利用しても、非常に簡単にＡＴＭからお金が引き出せるので、徐々に安易な借り入れが増えていきます。

そうするとそれに合わせて返済額も増えていく事になるので、それが自分の返済能力を超えてしまう可能性も出てきます。

そうなった場合に、月々の返済に追われる事になって、これをサラ金地獄と呼ぶようになったわけです。

悪い場合には、返済をするために新たな借入れのために別のキャッシングの利用をしはじめてしまい、その返済にも対応が必要になって、更に深みにはまって多重債務者になってしまう例もあります。

返済能力を超えるような借入れをしてはいけない

ですから以前のようなサラ金地獄がなくなったからと言って、サラ金利用をあまり安易に考えてはいけません。

そこでサラ金からだけという訳ではありませんが、お金を借りようという場合にまず行っておいてほしいのが、自分の返済能力の把握です。

そのためには、まず１年分の月々の収入額と支出額を調べて下さい。それが分ったら次の数式で月々の収支額を計算します。

この収支額というのは生活費を含めた支出額を差し引いた後の残りで特に利用目的の無いお金という事になるので、この金額内で返済ができれば生活に影響が出るようなことも有りません。

そこでこの月々の収支額が最少になった月を基準に選んで自分の返済能力と考えれば、以降も返済ができなくなるようなことは、そうは無いと考えられます。

サラ金が利用するブラックリストって何？名前が載ると借入できず！

サラ金にしろ銀行にしろ審査では信用の評価が行われますが、この信用評価は信用情報内の情報によって判断され、この中のブラックリストに名前が載ると審査は否決になると言われることがあります。

しかし実は損なブラックリストは存在せず、審査はあくまで利用者ごとに格納されている情報で行われていることが分かっています。

ただし、ブラックリストはありませんが、信用評価によってはブラックという状況は存在しており、この状態になると、どこからも借入れできなくなってしまいます。

ところが最近では信用には目を瞑って返済能力が有れば融資を行うブラック対応業者が出てきており、ブラックでも借入れできない訳ではありませんが、ブラックになった場合にはあまり利用はお勧めできません。

ブラックリストは実は存在しない？

先程審査では信用の評価も行われ、この信用評価は信用情報に記録されている情報で行われると説明しました。

金融取引の世界ではブラックという言葉があります。このブラックというのは幾らローンを申込んでもどこも貸してくれない状態を言います。

ブラックになってしまう直接の原因としては、信用情報内にブラックリストがあって、その中に名前が載ることと言われていました。

例えば、ローンを借りていてが返済ができなかったというような場合、このブラックリストに名前が載ってしまうという訳です。

このブラックリストの存在というのは、巷では長く信じられていて、そういったものがあるという前提の解説もいろいろた有った時代もありました。

ところが、内情が多少分かってくると、そのようなブラックリストというようなものは、信用情報中には存在していない事が分かりました。

ブラックという状態は存在し借入れができない人を指す

ただし、ブラックリストは無くても、ブラックと言われるどこに行っても借入れができないという人がいるのは事実で、ブラックと言えば現在でもこういった人を指す言葉として利用されています。

ではブラックリストが無いのになぜ審査結果が一致して否決になるのでしょうか。

審査で金融機関が貸したくない相手というのはいろいろとありますが、こういったブラックという状態がある事を考えると絶対に貸したくない相手というのは、それなりに一致しているという考えられます。

ただし、ブラックと言っても実際には審査で利用される審査基準はキャッシングごとに違いがありますから、細かい部分まで調べてみると、微妙に結果が違っている部分も出てきています。

ブラック対応業者も有るが利用は勧めない

特に最近では利用者を確保するために、審査基準で信用評価を緩くして、他ではブラックとして扱われている人であっても、あえて融資を行っている業者があります。

これらの業者はブラック対応業者と呼ばれており、ブラックの人には大変ありがたい業者で、利用者も増えています。

しかしそういった業者があるからと言って安易に借りてしまうと、ブラックになってしまっと事が再度起こる可能性があります。

ここでお金の悩み解消について纏めておきます。

• お金の借入れには目的があるはずで目的が明確にならないような借入れはすべきでない
• サラ金の方が銀行よりも審査が緩く借りやすい
• サラ金から返済能力を超えて借りてしまうと返済に追われサラ金地獄に陥ってしまう
• ブラックというお金が借りられない状況は存在するが信用情報中にはブラックリストが存在しているわけではない

お金が必要なことは誰でもありますが、普通の家庭ではサラ金からの借入れが必要になることはそうある事ではありません。お金が必要な時はまず借りずに済ませる事を考えてみましょう。