サラ金から借りたお金は返済が必要ですが、返済方法はそれぞれいくつか用意されており自動引落が忘れることがないのでお勧めですが、他の方法の場合には忘れない工夫をして利用しましょう。
返済時には借入れした元金分に加えて利息の支払いも必要で、返済をどのように行っているのかは返済方式によって決まります。サラ金は金利が高めの設定になるので、利用方法を工夫して利息を減らしましょう。
例えばキャッシングの返済には月々返済していくもののほかに繰り上げ返済も行え、その場合には予定より早く元金が返済できますから、以後に掛かってくる利息が減り、お得な返済が可能になります。
サラ金からキャッシングを利用してお金を借りたら返済が必要ですが、返済方法はサラ金毎に様々な方法が用意されており、申込みの前に返済方法を確認して、返済し難いものを選ばないように注意しましょう。
返済方法は返済日を気にしなくてよい自動引落がお勧めと言えますが、自動引落であっても、残高不足という事も有るので、あまり安易に考えず、定期的に残高を確認する必要があります。
ただし中小のサラ金の場合自動引落は提供されていない為、提供されている中から自分が利用しやすいものを選ぶことになりますが、返済日を忘れる危険があるので、思い出す仕掛けを用意しておく事が重要です。
サラ金に限った話ではなくお金を借りるという事は返済する必要が生じるという事です。
サラ金からお金を借りた場合には、サラ金が指定する方法から一つを選んで、毎月返済日までに返済しなければなりません。
サラ金が用意している返済方法には次のようなものがあります。
どの返済方法が利用できるのかは、そのキャッシングによって違いがあり、大手のカードローンのような場合には自動引落やＡＴＭからの入金、銀行振込などが利用できます。
また中小のサラ金の場合には自動引落の利用ができず、窓口や銀行振込による返済しか選べないというような場合も多くなってきます。
このため自分の希望する返済方法が利用できるかどうか、利用するキャッシングを決める段階で確認しておくようにしましょう。
どの返済方法がお勧めなのかは利用者の状況や考え方次第ですが、基準になるのは返済日に確実に返済できるものという事です。
ですからお勧めの返済方法は、返済日を忘れたとしても返済が行われる自動引落という事になりますが、これにも実際の場面を考えてみると利用上の注意があります。
自動引落であれば必ず返済日に返済できると考えるのは早計で、誰でも何らかの引落を利用していれば経験があると思いますが、自動引落には残高不足という事があります。
ですから返済ができない可能性というのは他の方法よりも小さくはなりますが、自動引落であっても、やはりあると考えておかなければなりません。
結局返済を確実の行うためには、自動引落であっても返済日の前に残高が十分あることを確認しなければならない訳です。
もちろん、返済方法選びは自分の返済しやすさから選べば良い訳ですが、返済日を忘れない、あるいは残高不足になっていないかの確認を忘れないようにする工夫が必要になります。
こういった工夫をする場合には、比較的簡単で有効なのがカレンダーに印をつけて思い出せるようにすることですが、サラ金利用を知られたくない場合にはそういったことができない人もいます。
結局自分なりの方法を考えなければなりませんが、何らかの事象に関連付けておくと、意外に忘れないものです。
例えば給料日に関連付けて思い出すように習慣付けておけば、その時点で返済できますし、口座の残高の確認も行えるでしょう。
またあまり利用されませんが郵送による返済を利用する場合には、郵送費がかかる事になるので、やはり余分な費用になって不利になります。
もしキャッシングを有利不利で選ぶ場合には、こういった点についても考慮しておかなければなりません。
サラ金にしろ銀行にしろお金を借りたらそのお金は後々返済していく事が必要です。しかも返済は借入した元金だけでは駄目で所定の金利で計算された利息を支払う必要も出てきます。
この返済は、それぞれ決められた返済方式によって行われる事になりますが、返済方式の違いによって完済時の返済総額が違ってくる事になるので、申込みを行う場合にはこの返済方式も確認しておきましょう。
特にサラ金は銀行に比べて金利が高めの設定になっているのが普通なので、キャッシングの利用にあたっては、利息が高くならないように利用方法を工夫することも必要でしょう。
では実際に返済することを考えてみましょう。キャッシングの借入れというのはそう高額という訳ではありませんが、借入れ翌月に一括で返済するのはちょっと負担が大きくなります。
ですから、通常は自分が無理せず返済できる範囲の金額に分割して、何か月か続けて返済することになるはずです。
この返済では借入れした元金分だけの返済という訳ではありません。それではサラ金の利益が出ませんから、この元金分に加えて利息の支払いも必要になります。
サラ金は大きなお金を扱っているように見えますが、実際にはお金を動かしているだけであって、利益というのはこの利息の中の一部だけなのです。
では実際に返済日にいくらの返済になるのかという事が気になりますが、これはそれぞれのキャッシングで決められている返済方式によって決められます。
返済方式には様々なものがありますが、キャッシングで利用されているものとしては次のようなものがあります。
| 返済方式名 | 方式の内容 |
|---|---|
| リボルビング返済方式 | カードローンで以前よく利用された方式で借入残高にかかわらず月々元金返済分と利息分の合計額が一定になる方式 |
| 残高スライドリボルビング返済方式 | カードローンで現在よく利用されている方式で借入残高を段階的に区切ってその段階内では月々元金返済分と利息分の合計額が一定になる方式で段階が変われば返済額が変化する |
| 元利均等返済方式 | 証書貸付のキャッシングで良く用いられる方式で月々元金返済分と利息分の合計額が一定になる方式で月々の返済額を指定して返済回数を決める場合と返済回数を指定して月々の返済額を決める場合がある |
| 元金自由返済方式 | キャッシングの中でも学生ローンでよく採用される方式で返済期限は決められるがその期間内であれば月々利息分の返済は必要だが元金の返済は何時でも構わない |
返済を行う場合、この返済方式によって返済総額が代わってくるので、事前によく研究するする必要があります。
利用するキャッシングを決める場合には、まずどのような返済方式が採用されていて、自分が希望する借入額の場合月々の返済額が幾らになるのか調べておきましょう。
サラ金の場合銀行に比べて、適用になる金利が高くなりますから、同じ返済方式が採用されていてもサラ金の方が利息が高額化するので、銀行に比べて不利な借入れになってしまいます。
ですから、その不利をできるだけ少なくする工夫が必要になります。
そこでまず利息の計算方法を確認しておきましょう。利息は次の計算式で計算されます。
数式を見れば分かりますが利息というのは何も金利だけで決まる訳ではなく、借入残高や借入期間によっても全く違ってくることが分かります。
ですからサラ金から借りる場合には例えばできるだけ借入額を少なくしたり、月々余分に返済して借入期間を短縮できれば不利を小さくすることができます。
また次節で説明する繰り上げ返済が利用できればさらに不利を減らすことも可能になります。
借入れしたのは元金ですから、利息というのは元金の分に加えて掛かってくる費用という事になり、これは損失と考えなければなりません。
ですから、お金を借りると言う事はサラ金であれ銀行であれ損失を招いているという認識を持たなければなりません。
キャッシングの返済は通常月々分割して行う約定返済ですあが、もう一つ随時返済という方法が用意されており、これを利用すると元金の一部あるいは全部を繰り上げ返済することができます。
もし一部の元金を繰り上げ返済した場合には、その分元金が減りますから、後々続けることになる約定返済では減った元金で利息が計算される為、利息が少なくなりお得な返済ができる様になります。
ただし、それなら無理しても繰り上げ返済してしまおうと考える人もいますが、そういう場合は生活に無理が生じる事になる為、それが新たな借入れに繋がる可能性があるので注意しなければなりません。
キャッシングの返済には次の２種類があります。
約定返済というのが月々返済していくもので返済方式によって返済額が決まるのがこの返済です。
随時返済というのは何時でも幾らでも返済できるというもので、臨時の収入が有ったようなときに利用すれば、その時点で借入残高を減らすことができます。
約定返済だけでも返済ができますが、その間に随時返済を挟めば返済期間がその分短縮できますから、この返済を繰り上げ返済と呼んでいます。
そこでこの繰り上げ返済を利用する事と先程の利息計算の為の数式を考え合わせてみましょう。
さらに、月々の返済額は変わらないとすれば、利息分が減りますから元金返済分が増える事になり、効率の良い返済になって、その分早めに完済できますから、その点でも利息を減らすことができます。
このように繰り上げ返済ができれば、元々の返済と比較して、お得な返済ができるという事になる訳です。
このように説明してしまうと、そんなにお得な返済ができるのであれば、自分も繰り上げ返済を行おうと考える人も多いでしょう。
しかし、繰り上げ返済というのは、一時的ではあっても、いつもの月よりも高額の返済をするという事ですから、その月の負担は大きくなります。
ですから先程説明したように、例えば臨時の収入が有ってそれを回すというのであれば負担はかかりませんが、そういうものが無ければ、かなり負担がかかってしまう事になります。
もし大きすぎる負担がかかった場合には、それが原因で生活費が足りなくなって、新たな借入れに繋がる原因になる可能性も無いとは言えませんから十分注意しなければなりません。
その場合には、元金だけではなくてそこまでの利息も合わせて返済しなければ、債務がなくなる事にはなりませんから、その時点までの利息計算をしてもらって、それを含めて返済する必要があります。
サラ金によっても違いますが、一括返済してしまう場合には、一度サラ金側に問い合わせを行って、いくら入金すれば良いのか計算してもらう事が必要です。
長く返済していると誰であっても返済が厳しくなることがあるもので、場合によっては返済を滞納する事もないとは言えず、督促状が来たり回収担当から連絡が来ることもあります。
ただし、以前は回収担当というのはいわゆる取り立て屋で厳しい取り立てを行っていましたが、最近では法令が厳しくなっており、回収担当は極めて紳士的な対応を行うようになっています。
しかし返済が行われなければ、最悪自己破産になる可能性もある為、そもそもそういった借入れをしないように自分の返済能力をよく考えたうえで借りる事が重要でしょう。
借入れした金額にもよりますが、返済はある程度の期間続くことになります。またカードローンのような場合には、借入れの仕方にもよりますが、場合によっては返済が長く続く可能性もあります。
このように返済期間が長くなると、その間に利用者の状況が変わって返済が厳しくなってしまう可能性もでてきます。
それでも返済が可能であれば良いのですが、場合によっては返済日に返済ができなくなる可能性も無いとは言えません。
もし返済ができなくなって滞納という事になるとどうなるのでしょうか。
サラ金がまず考えるのは返済日を忘れて返済しなかったということで、すぐに督促状を送ってきて、入金を促します。その時点で入金してしまえば問題はありません。
しかしそれでも返済に応じなければ、サラ金は本気で回収に乗り出すことになり回収担当の出番となり、最初は電話で接触してきます。
それでも入金しなければ、訪問してくることも有ります。
以前であれば、こういった訪問を受ける場合取り立てと言われて、厳しく脅迫まがいのことも言われたりしましたが、今は様変わりしてきています。
ただし、回収担当の人というのは、強面で声も怖そうな人が多いですから、そういう人の訪問を受ければそれだけでビビッてしまう人も多いはずです。
ですからそういった人の訪問というのは出来れば受けないようにするべきでしょう。
ですから、万が一にも回収担当の応対をしなくてよいように、そもそも返済できないような借入れをしないように注意しなければなりません。
そのためにまず必要になるのは自分の返済能力の把握です。そこでまず自分の月々の収入額と支出額を調べる必要があります。
収入額と支出額が分ったところで次の数式で月々の収支額を計算します。
この収支額は生活費などの支出を差し引いた残りという事ですから、月々の余裕と言う事になります。
この余裕の中で返済できれば生活に支障を出さずに返済が可能と判断できます。
そこでこの収支額を過去１年分程度計算して、最少額になる場合を自分の返済能力と考えて下さい。
キャッシングを利用する場合には、返済額がこの返済能力を超えないような借り方をしていれば、返済ができなくなることはそうないはずです。
ただし、カードローンの場合残高スライドリボルビング返済方式で、借入れが多くなると返済額も高額になる為、最初は返済できていても、後々借入れが高額化して返済できなくなる可能性も有る為要注意です。
最近のキャッシングの契約では、返済が厳しい場合には一時的に返済額を減額してくれたり、返済日をずらしてくれるという条項が入っている場合があるので、それをお願いすることができます。
またそういうものが無くても、最低利息分だけの入金にしてくれることも有るので、まずは交渉してみるようにしましょう。
ここでサラ金の返済方法について纏めておきます。
もし複数のキャッシングを借りてしまったら返済も月々複数になり、返その分苦しくなる為、１件の時よりも返済できなくなる可能性は高くなり、より一層注意しなければなりません。
以前サラ金地獄と言えば、高金利で返済ができなくなると厳しい取立や嫌がらせが行われる状況を言いましたが現在では法令が厳しくなったことで、闇金を除いて取り立てはいたって紳士的に行われています。 ...
金融の世界でブラックという場合、どの業者に行っても借りられない状態を言いますが、これは信用情報内のブラックリストに名前が載った為と言われます。 しかし、実際にはそういったブラックリストはな...
相手がサラ金だと言っても、最近では法令に則って融資を行っているのが普通ですから、借りたものは返さなければなりません。しかし借入れして途中で返済できなくなるような人もいない訳ではありません。 ...
キャッシングは借金ですから返済しなければなりません。もし返済できなければ督促状が送られ、回収担当からの電話や、場合によっては訪問を受ける可能性があり、最終的には差し押さえなどに進みます。 ...
キャッシングは返済するという前提が無ければ貸してはもらえず、返せないようになってしまうと、回収担当から連絡が来たり、最終的に債務整理を行わなければならなくなってしまう事も出てきます。 そこ...
キャッシングを利用する場合必ず契約を交わす必要があり、この契約の中には借入後の返済方法についても明記されていて、この通りの返済ができなければ契約違反になってしまいます。 金融業者の利益とい...
キャッシングというのは返済することを約束することで融資が行われ、返済の条件は契約によって決められ、金融業者側もこの契約に沿って利益が入るという計算を行います。 もしこの契約通りの金額の返済...
高齢になってからのカードローンの利用は、返済途中で亡くなる可能性が無いとは言えず、資産だけでなく負債を残してしまう事になり、相続人が代わって返済しなければならなくなる場合も無いとは言えません...
キャッシングは何度も利用して長期間返済が続く場合が多く、契約当初は返済していけたとしても、ずっとそれが続く保証は有りません。 返済途中で返済に行き詰ってしまう事も珍しくないため、場合によっ...
サラ金はお金を貸して利益を確保していますから、お金を借りたら、そのお金は利息付きで返済していかなければならないものです。もし返済できなければ最悪の場合自己破産するしかなくなってしまいます。 ...