サラ金はお金を貸して返済時に利息を受け取ることで利益に繋げますから、返済できそうにない人には融資することはありません。
審査は各サラ金ごとに審査基準がありこれに則って行われるのでそれぞれ結果は変わります。
このため審査には難易度ができる事になりますが、審査基準と申込者の状況によって審査が厳しくなったり、甘くなったりする為、難易度はあくまで自分を基準にして考える必要があります。
ネット上では口コミ情報などで難易度について情報が流されていますが、この情報には虚偽の情報なども含まれ、しかも他人の情報が自分に当て嵌まる保証もないので、あまり信じすぎるのは問題があります。
サラ金は返済が見込めなければ利益になる利息も受け取ることができませんから、返済できそうにない人にはお金を貸さないようにしなければならず、融資する前にそれを見極める必要があります。
そこでサラ金などお金を融資する業者が行っているのが審査で、この見極めの為に予め作られている審査基準に従って、申込者の審査を行い、これで問題が有れば融資は行われません。
この審査基準はサラ金ごとに独自に用意されたもので、それぞれ違いが有る為、同じ人が申込んだとしても、審査の結果はそれぞれ違ってくる可能性が有り、これを審査の難易度と考える事もできます。
サラ金はお金を貸して利益を出している企業で、お金を儲ける事を目的とするという点で、普通の企業と変わることはありません。したがってあくまで企業論理で動くことになります。
サラ金はお金を貸して、返済と同時に支払ってもらう利息によって利益を出していきます。ですから返済が行われなければ、利息も入ってこないので利益が得られません。
それどころか融資した元金の回収もできませんから、サラ金としては大赤字になってしまいます。
このため、サラ金は返済が見込めないような人へは融資を行いません。
この返済が可能なのかどうかを見極めるために行われるのが審査です。
審査は業者ごとさらにはローンごとにも内容が違っており、それぞれに用意された審査基準によって行われる事になります。
ただし、この審査基準は外部には公開されるようなことが無いため、詳細な内容は分かりません。
しかし、返済の見込みを判断するにはどのようなことが必要かを考えれば、どのようなことについて見極めなければならないのかは明白で、概ね次のような項目が確認、評価されていると考えられます。
これ等に問題が有れば審査通過は見込めません。
審査基準はそれぞれの業者更にはローンごとに違う事は説明しました。
このため同じ人がいくつかローンの審査を受けたとしても、それぞれ審査結果は違ってくる可能性があります。
つまり、１つ審査に落ちても、しばらく期間を空けて別の業者のローンを申込めば審査に通過できることも有るという事です。
ですから、審査に通らなかった原因にもよりますが、通過できなかったからと言ってあまり落ち込んでしまう必要も無い訳です。
しかしお金を借りれば返済が必要で、しかも利息も支払わなければならない為、差し引き損失を生みます。
ですから、お金が必要という場合でも安易に借りるのではなく、まずは借りなくて済ませる方法は無いかよく考える習慣を付けましょう。
審査の難易度としては一般的には銀行が最も厳しくそれに大手サラ金が続き、その後に中小のサラ金が来るというように考えられています。一般的に見れば確かにそういった面があることは確かです。
ただし、それは一般的に平均すればの話で、申込者個々に見ていくと必ずしもそういった序列通りという訳ではなく、審査基準によって難易度が高かったり低かったり変わってきます。
したがって、審査通過の可否を判断するのであれば、一般的な序列で考えていては駄目で、あくまで自分基準で審査の可否を考えなければならないという事になります。
融資は審査の内容がそれぞれ違うことが分かりましたが、違いがあるという事は、通りやすいものと通りにくいものが出てくることになります。そして、これが審査の難易度に繋がります。
この審査の難易度には一般的に次のような序列があると考えられています。
つまりカードローンやキャッシングで融資を利用しようという場合、最も審査が厳しいのが銀行のカードローンと考えられています。
そして次に大手サラ金のカードローンが続き、最も審査が甘いのが中小サラ金のキャッシングと言うことになります。
ただし、この序列はあくまで一般的なものであって、全ての申込者に対して当て嵌まるという事ではありません。敢えて言えば参考程度のもとという事ができます。
審査では審査基準が融資それぞれで違っているわけですから、申込者の置かれている状況によって通りやすい場合も有れば、通りにくい場合も出てくることが予想できます。
このため、個々の申込者の審査の難易度というのは、それぞれ違っていて、ある人には通りやすく感じた審査も、別の人にとっては大変厳しい審査に感じる事もある訳です。
したがって、審査通過を考える場合、一般的に銀行より甘いからと言って、大手消費者金融なら大丈夫と考えるのは早計です。
場合によっては大手消費者金融の審査に落ちてしまった人でも、銀行の審査に通ったという人もいない訳ではないのです。
そこで融資を申込もうという場合、審査通過の可能性を判断するには一般的に言われる難易度とは別に自分の状況を判断して自分基準で考える事が必要という事になります。
このため審査に落ちてすぐに別業者で次の融資を申し込んだとすると、その審査ではこの直前に別業者の融資の申込みを行ったことが分かってしまいます。
金融機関はこういう場合、申込者はお金に困っているのではないかという疑いを持ちます。このためそういう人にお金を貸したら返済されないかもしれないと考え、審査は落とされます。
この状況を申込ブラックと言って、信用情報からこの記載がなくなるまで続きます。この記載は６か月を超えない期間残りますから、次の申込みはその後に考えましょう。
ネット上には自分の体験を投稿する口コミ情報というものがあり、サラ金の審査の難易度についての情報も多数見つけることができ、利用者にとっては大変参考にされる情報源になっています。
しかし、これらの情報は誰でも発信できため、これを悪用しようというような人も多く、情報の中には虚偽の情報を流している場合もあるので、真実かどうかの見極めが難しく信用できなくなっています。
しかも真実を述べているにしても、他人の経験が自分にも当てはまるという保証はありませんから、結局参考になるように見える口コミ情報も、実際にはあまり参考にし過ぎるのは怖いと考えるべきでしょう。
ローンを選ぼうという場合、多くの人がこの審査を気にして、できるだけ通過しやすい難易度が低いと言われるものを探そうとします。
そういう難易度については、以前はそう簡単には調べる手段がありませんでしたが、現在ではインターネットという便利なツールが有りますから、多くの人がこれを使って難易度を調べるようになりました。
インターネット上には、実際にローンを申込んで審査を受けた経験があると称する人が自分の体験談を投稿するような口コミ情報がありますし、最近ではＳＮＳもありますから情報収集は簡単です。
このため、この口コミ情報がこれから申し込みを予定している人の便利な情報源になっているわけです。
ただし、この口コミ情報は、実は信用できる情報源とは言い難いものなのです。問題はこういった口コミ情報は誰でも投稿できるところにあります。
口コミ情報には次のような情報が含まれています。
以前は実際の体験談の為の情報交換の場で信頼性も高く利用価値が有ったのですが、現在ではこういった口コミ情報が、申込者に影響することが分かり、これを利用しようと考える輩がいるのです。
まず申込予定者の判断を混乱させて楽しんでいる愉快犯がいます。これも問題ですが、さらに問題なのは、口コミ情報を使って申込者の判断を狂わせ、自分の所に利用者を集めようという場合も有ります。
もちろんどの情報が偽情報か分かれば良い訳ですが、そう簡単に見分けることはできません。
ですから口コミ情報はいまや信用できない情報になってしまったわけです。
またもう一つ問題なのは、口コミ情報が実際の体験を述べていたとしても、それが利用できるものと考えるには問題が有る為です。
先程説明したように、審査というのは審査基準と申込者の状況次第で感じる難易度はそれぞれ違ってくるものです。
ですから、口コミ情報というのはそれを参考にして申し込みを決めるというような情報ではないと考えましょう。
もし参考にしたいという事であれば、まったく別の情報を調べて、裏付けを取るといったことが必要になるでしょう。
それは口コミ情報が否定的な情報ばかりという場合で、その情報が本当かどうかという問題はありますが、あえて危険に近づく必要はないので、そういったローンは止めて別を探すようにしましょう。
そこでぜひ行っておきたいのが、審査内容から審査通過の可能性を評価してみる事です。
審査内容としては、本人確認の他、返済能力の評価や信用の評価が行われますから、これらについて事前に自分なりに評価してみましょう。
返済能力については一定額以上の年収や安定性が問われ、また信用については過去の金融取引上に問題がないかどうかが問われますから、これらについて自分の場合を考えてみて下さい。
また審査に通った場合でも返済ができなくなってしまってはいけませんから、同時に返済の可能性についても実際の数字で計算して評価してみましょう。返済が難しい場合には借入れは止めて下さい。
先程審査の内容について説明しましたが、ここでもう少し詳しく考えていく事にしましょう。
まず本人確認ですが、これについては、他人を偽って申込んだりしなければ、特に問題がある審査ではありませんから、正直に申し込むように注意してください。
返済能力については次のような点の評価が行われることになります。
一定額と言っても分かりませんが、概ね２００万円以上あれば大丈夫と言われています。ただしサラ金の場合、５０万円以内の少額の融資を希望する場合には、更に年収は少額でも審査通過の可能性はあります。
安定した月収については、職業や職種によって判断され、安定していればいるほど評価が上がります。
例えば、企業の正社員であれば評価は高いですが、契約社員や派遣社員という事になると評価は下がり、パートやアルバイトになるとさらに評価は下がります。
また個人事業主は会社員に比べて安定性の評価は低くなるので注意しなければなりません。
さらに信用については、過去の金融取引状況について信用情報が参照されて評価されます。
信用情報には過去のローンの取引状況や、電気料金や電話料金といった各種料金の支払状況、債務整理の有無などが、予め決められた期間分格納されています。
例えば、過去にローンの滞納があった場合には、この人は信用できないという事になり、たとえ返済能力が高かったとしても、審査通過は見込めません。
そこでこれらを踏まえて、実際に申込みを行う前に自分の審査通過の可能性について評価してみましょう。
まずは自分の返済能力ですが、源泉徴収票や確定申告書の控えなどで年収を確認してみましょう。２００万円あるでしょうか。無ければ借入額の調整が必要かもしれません。
また自分の職業も考えてみましょう。正社員なら問題ないですが、そうでなければ、やはりあまり高額の融資を目指すのは止めて、できるだけ借入額を絞ったほうが通過しやすいでしょう。
また信用については、特に債務整理などをしていなければ、過去５年程度遡って、ローンの滞納や各種支払いの滞納などを行っていないかよく思い出してみて下さい。
最近では学生時代に携帯電話料金を滞納して、社会人になってからローンを申込んで、ことごとく審査に落とされるというような事例があるので、十分注意して思い出してみて下さい。
この審査通過の可能性を評価する場合、同時に評価しておいてほしいのが、審査に通過できたとして自分に返済していけるのかという可能性です。
どのように評価すれば良いのかというと、まず１年分程度の月々の収入額と支出額を調べて下さい。
その２つの金額から、月々の収支額を次の数式で計算してみましょう。
この支出額が、自分の生活に影響を出さずに支払える上限額という事になります。
そこでこの支出額がもっとも少額になるときを基準にして、利用する予定のローンの返済額を上回っているかどうかを調べてみて下さい。
そういう場合には、申込み自体を再検討する必要も有るでしょう。
それでも返済できなければ、債務整理を行うしかなくなって最悪の場合には自己破産に追い込まれることになります。
ここでサラ金の審査について纏めておきます。
もし申込時に嘘の申告をしてしまうと審査中にバレる事になり審査通過が見込めないばかりでなく、信用情報にも記載が残り、後々ローンが借りられないなど大きな障害になるので絶対に止めましょう。