ローンを利用していて返済できなくなってしまうと債務整理に追込まれ最悪の場合自己破産しなければならなくなり、その記録は１０年間信用情報に記載される為、この間ブラックとして扱われることになります。
しかし破産者でも生活するにはお金が必要で、時には借入れ考えなければならず、借りられる金融機関を探すことになりますが、審査通過は極めて難しと考えられます。
ただし審査基準によっては全く駄目という訳ではありません。
小規模業者の中にはブラック対応業者という所があり、ブラックでも融資を行なっている場合があります。ただし審査が無い訳ではありませんから、返済能力が無ければ融資が利用できる訳ではありません。
ローンを利用していていつもは返済できていたとしても、時には返済が厳しくなってしまう事はあります。すぐに返済できれば良いですが、返済できなけば債務整理の必要も出てきます。
債務整理では、契約内容を見直して、返済できる方法を模索しますが、場合によっては返済ができなくなってしまい、自己破産するしか方法がないところまで追いつめられてしまう事もあります。
もし自己破産したら、その記録は１０年間信用情報に記載されることになり、そうなってしまうと、お金を借りようとしても、審査の段階で自己破産が問題になりブラックと判断されて借入れはできません。
ローンはお金が必要な時にとても便利なものですが、借りたものは返さなければなりませんから、通常完済できるまで月々返済が続くことになります。
しかし、場合によっては返済が厳しくなって、返済できなくなってしまう事も無いとは言えません。
返済ができなくなったら、金融機関はまずは督促状を送って様子を見ますが、それでも返済されなければ、回収担当の出番になり、電話が来たり、場合によっては訪問を受けることも有ります。
それでも返済ができなければ、催告書というものが送られてきます。これは要するに最後通告で、これで入金に応じなければ法的手続きに入り、差し押さえなどに進むことになります。
通常は、そうなる前に、借り手と金融機関、場合によっては裁判所に入ってもらって話し合いが行われ、債務整理を行う事になります。
債務整理というのはいくつか方法がありますが、要するに契約通りの返済ができなくなったので、契約内容を見直して返済できるような内容に書き換えてもらう事です。
ただし、場合によってはどう調整しても返済ができないという時も有って、その場合には裁判所の判断を仰いで、自己破産するしか方法が無くなる事も有ります。
自己破産すれば、返済できなかった債務は帳消しになり、返済の必要はなくなりますから、返済できないという重圧からは逃れることができます。
ただし、これでは金融機関が回収不能になって損失が出ますから、借り手にも大きなペナルティがかかる事になります。
自己破産した場合、その記録は信用情報に１０年間記載される事になります。他の債務整理では記録は５年間ですから、自己破産で債務の支払いをしないという事がそれだけ大問題だという事が分かります。
この自己破産したという記録が信用情報に合った場合、ブラックという扱いをされる事になり、どこの金融機関に行ってもこの間はお金を貸してもらう事ができなくなります。
生活をしていくには大変大きな足かせになることは間違いりません。
例えば家を建てるときも自動車を購入するときも病気の時でもお金が借りられないのです。
しかし実際にはこういったブラックリストは存在せず、ブラックの人でもローンを申込んだらやはり通常の審査基準で審査が行われ、記載内容で判断されているだけで。
そこに自己破産したという記録が有れば金融機関は審査を否決にしているという事です。
以前はブラックという事になるとお金っを貸してくれる金融機関は全くないと言われましたが、ブラックと言っても考え方は金融機関次第で、借りられるかどうかは金融機関の考え方に依存します。
審査は審査基準によって行われますが、この審査基準というのはキャッシングごとに違っています。したがって、普通の状態でも通過できる場合も有れば、通過できない場合も出てきます。
ですからグラックを排除するにしても、それぞれどういった人を排除するのかの内容は違っているので、他ではブラック扱いされたとしても、キャッシングによっては通過できる可能性があります。
このようにブラックになってしまうと、信用情報にその記録が残っている間は、お金を借りることができません。
しかし、破産者であっても、生活していればお金が必要になることはあります。このため融資を申込みたいと考える人も多いのです。
ではブラックになった場合、本当にお金を貸してくれる金融機関は無くなってしまうのでしょうか。
実は自己破産というのは金融機関にとっては大変問題なので殆どの金融機関では貸してくれませんが、ごく一部では借りられることも有るのです。
それはどういうことなのかというと、実は審査というのはそれぞれのローンごとに審査基準が有ってそれによって行われることになっているからです。
この審査基準はそれぞれで違いがあって、これによって審査が厳しい場合も有れば、甘い場合も有ります。
この中でどの程度の問題まで審査に通過させるかも決まってきます。このため、審査結果というのは一律には決まらないのです。
ブラックと言えば多くの金融機関で審査は否決になりますが、完全に審査結果が一致するという訳ではありません。
したがって、破産者の場合にはかなり厳しいですが、まったく融資されないとは言い切れないのです。
ではキャッシングの場合はどうなのでしょうか。この場合もやはり金融機関それぞれで審査基準は違いがあります。
キャッシングの審査では次のようなことが行われます。
このうちブラックをどう扱うかを決めているのが信用の評価です。この評価の違いによって、ブラックと判断されるか否かが決まります。
ですから他ではブラックと扱われても、ある金融機関では扱われないという場合も無いとは言えないのです。
しかし、そういった所は小規模な消費者金融というのが普通で、例えば銀行や銀行系の大手消費者金融では、審査基準は銀行の影響を受け、信用を大変重んじるので、審査通過はできません。
大手で可能性があるとすれば独立系を保っているアイフルぐらいですが、その場合も破産者という事になるとかなり難しいと考える必要があります。
消費者金融の中には、利用者を集めるために、ブラック対応を打ち出している業者があります。こういった業者は他ではブラックと呼ばれる人にも融資をしています。
ただし、こういったブラック対応業者でも審査が無いという訳ではなく、審査の結果否決になってしまう可能性も有りますから、安易に申し込むべきではありません。
こういった業者でも返済が行われなければ利益に繋がりませんから、ブラックになったような信用問題は大目に見ますが、返済能力については他と同様の審査が行われると考える事ができます。
このように破産者でも非常に可能性は低いですが審査に通過できる可能性があります。
しかし可能性から言えば、もっと高い業者も有ります。小規模消費者金融の中には、ブラック対応業者というものが存在しています。
大っぴらにブラック対応などと言っているわけではありませんが、ネット上で評価を調べてみれば、ブラック対応かどうかが分かります。
こういった業者がなぜブラック対応を打ち出したのかというと、貸金業法の改正で消費者金融は利益を出すのがなかなか難しい状況になり、更に銀行のカードローン参入で利用者が流れた事が引き金になりました。
要するに利益が減ったうえに銀行に利用者が取られてしまったわけです。そこで消費者金融は特徴を出さなければ生き残れない時代となり、その特徴の１つとしてブラック対応を打ち出したという訳です。
こう説明してしまうと、それなら誰でも借りられるという事かと言って安心してしまう人もいるでしょうが、そういう訳ではないので、注意しなければなりません。
ブラック対応業者と言っても、審査が無い訳ではありません。やはり審査を行って通過できなければ融資を利用する事はできないのです。
以前ブラック対応という大阪の業者がよく知られるようになって、申込者が殺到したことがありましたが、実際に審査に通過できたのはほんの一握りの人で、大半の人は否決になってしまいました。
このため、ネット上ではその業者はブラック対応を止めてしまったのではないかと言われることも有りましたが、その後もブラックの人が借りられたという話が伝わり、止めたわけではない事が分かりました。
ブラック対応業者というのは慈善事業を行っているわけではなくて、やはり利益をあげることを目的にしているのは他の業者と変わることはありません。
このため、申し込みが殺到したとき、他の業者では貸してもらえなかった人が申し込んできたけれでも、その大半は返済能力も欠けていたという事だったのです。
ですからブラック対応業者を見つけて申込みを行う場合も、自分に返済能力があるかどうかよく考えてみる必要があります。
安易に申し込んでも、やはり審査には通過できなかったというようなことも十分考えられるのです。
闇金の場合には、とにかく融資を利用させて、強引に取り立てるという融資方法ですから、考え方はブラック対応業者とは違います。
しかし強引な取り立てに自信があるからこそ、そういったことができる訳で、大変怖い存在です。
困った時にはそういった業者でも利用してしまう人もいますが、その後どう言う事になるか、よく考えて、絶対に利用しないようにしてください。
しかし、貸してくれる業者があるからと言って、安易に借りてしまうと、ブラックになった人というのは、また同じ状況に陥る可能性も一般の人よりも高いと言われており注意が必要です。
ですから、もしブラックになってしまった場合には、自分がブラックになってしまった原因を追究して、それに対して対策を考え実施しておく事が重要です。
新たな借り入れを考える場合には、その対策が有効に機能してからにして、それまでは新たな借入れはしない方が無難です。破産者の場合１０年間ブラックですから、その期間を有効に利用して対策しましょう。
ただブラックでも貸してくれる業者があるからと言って、無暗に借りるのは賛成できません。
一度ブラックになったことがあるという人は自己破産に至るかどうかは別にして、再度同じような状況に陥る可能性が他の人よりも高いと言われていて、安易な借入れはすべきではないのです。
何故同じことを繰り返すのかというと、その人の習慣や考え方、性格など様々な原因が考えられ、それぞれの人毎に違いますが、要するに他の人とは違う部分があるという事です。
自己破産中にまた同じようなことになってしまうと、もう自己破産は認められないことも十分考えられ、ずっと返済に追われる生活をしなければならなくなる可能性も有るのです。
ですから、借りようと思った時には、まずは借りずに済ませるための方法を考えるようにしてください。
このそれぞれの原因というのは、１０年後にブラックから抜け出した後も、何もしなければ変わりませんから、やはり安易に借入れはできません。
原因の追究は例えば、返済できなかったら、返済時に返済するお金が無かったという直接の原因では役に立ちません。
さらに何故返済を控えてお金が無かったのかというように話を続けて、なぜという疑問を追求してください。そして究極の原因にたどり着くまでこの何故を続けるのです。
何故の追究が足りなければ、原因がピントの外れたものになりかねないので、時間をかけてじっくり検討することが必要です。
そして原因が分かったときにはそれに対する対策を考えて、着実に実施することが必要です。
原因によっては性格的な問題が浮き彫りになる可能性も有りますが、そういった場合には、心療内科に行って、心療内科医や臨床心理士のカウンセリングを受けることが対策になるかもしれません。
対策を講じれば、もう借りても良いかと言えば、良い場合も有りますし、まだという場合もあります。
要は対策が機能し始め、効果が上がって来なければ駄目なのです。１０年間を有効に使えというのは、この効果を見極める必要があるからです。
もし効果が出ていないうちに、再度借り入れしてしまったら、せっかく原因まで追求して対策も取ったのに、また逆戻りになってしまいます。安易な判断をしないで、効果が出るのを待っても遅くはないでしょう。
例えば以前社会問題にもなった買い物依存症の人の場合、必要も無いのに買い物を続けるためにお金を借りまくるようになって自己破産に至るというような症状だったわけです。
こういう人の場合対策を立てて借入を再開するのではなくて、対策としては借入しない習慣をつける事が必要です。
このように、対策というのは借入れするための対策だけではないので注意してください。
ここで破産者でも借入れできるのかについて纏めておきます。
信用情報は３種類ありますが、悪い情報はこの３つの間でも共有されるので、利用している信用情報が違う金融機関を狙ってもやはりブラックはブラックなので注意してください。